銀行の窓口に750万円預けて気づいたこと｜30万円のS&P500に全部負けた話

2026年7月1日2026年7月11日

500万円を預けて5年後に515万円。30万円を入れて5年後に109万円。

同じ2020年10月に買った商品の話だ。

同じ時期に買った30万円のS&P500が、750万円の銀行窓口商品をまるごと上回るリターンを出した。

これは投資の失敗談ではない。何をどこで買うかで、これほど結果が変わるという話だ。

きっかけは「周りがNISAを始めた」だった

6年ほど前、周りの友人がNISAを始めたという話をちらほら聞くようになった。

「私もそろそろやらなきゃ」という焦りがあった。でも投資のことはよくわからない。そこで思いついたのが、みずほ銀行の窓口に相談しに行くことだった。

予約を入れると、土曜日にわざわざアポを組んでくれた。担当者は丁寧で、NISAについても親切に説明してくれた。今思えばそりゃそうだ。カモだから優しくするよね。

その日、私は勧められるままに3つの商品を買った。

後から気づいたことがある。私はNISAをしに行ったはずなのに、気づいたら保険に入り、アクティブファンドを買っていた。NISAの話はどこへ行ったのか。窓口の「親切な説明」とは、そういうものだった。

商品名	金額	購入時期
グローバル・ハイクオリティ成長株式ファンド（愛称：未来の世界）	100万円	2020年10月
netWIN GSテクノロジー株式ファンド Bコース（為替ヘッジなし）	150万円	2020年10月
一時払介護保険（5年満期・商品名不明）	500万円	2020年10月
合計	750万円

さらに同じ時期、別のネット証券でS&P500のインデックスファンドを30万円だけ買った。「なんとなく聞いたことがあったから」という理由で。

商品	投資額	売却・現在額	損益
未来の世界	100万円	約153〜165万円（2026年1月売却）	+53〜65万円
netWIN（ネットウィン）	150万円	約350〜400万円（2026年1月売却）	+200〜250万円
一時払介護保険	500万円	515万円（2025年11月、5年満期で解約）	+15万円
S&P500	約30万円	約109万円（現在も保有中）	+79万円（+262%）

投資信託2本は悪くない結果だった。ネットウィンは2倍以上になった。

でも、500万円預けた介護保険は5年で15万円しか増えなかった。年利換算で約0.6%。5年間、ほぼ解約できない状態でこれだ。

そして一番少額だった30万円のS&P500が、+262%。元本の約3.6倍になっていた。

銀行窓口で買った投資信託、実は買った瞬間から負けている。

250万円を買った日に、まず8万円以上が消えた。このことは当時、誰も教えてくれなかった。

※残高が増えるほど信託報酬の実額も増えるため、リターンが上がると手数料負担も大きくなる。

つまり、ネットウィンが2倍超になったのは商品の力だが、手数料がなければさらに増えていた。同じ期間、S&P500は信託報酬をほぼ払わずに3倍超になった。

コスト差を一言で言うと：銀行窓口は買うだけで8万円以上損して、毎年さらに引かれ続ける構造になっている。

介護保険については、そもそも「貯蓄」として機能していなかった。保険料の一部は保障コストに充てられ、運用に回る分が少ない。5年で15万円という結果は、ある意味で当然だった。

仮定の話だが、もし500万円を同じ時期にS&P500に入れていたら、単純計算で約1,800万円になっていた可能性がある。

実際の結果は515万円。その差、約1,285万円。

何を買うかより、何に何割振り分けるかが全てだったと今は思う。

今はネット証券でオルカンとS&P500だけを積み立てている。NISAの枠を毎年満額使い切ることだけを考えている。正直、これだけでいい。

最後に余談を。

この経験を経て、みずほ銀行の口座を解約することにした。

予約を入れて、13時に窓口へ。終わったのは16時半だった。3時間半。

引き止めがあったわけでも、トラブルがあったわけでもない。ただ、手続きにそれだけの時間がかかった。

ネット証券なら口座開設も解約もすべてオンラインで完結する。この3時間半が、最後に「やっぱりここでは買わなくてよかった」と思わせてくれた。